De KeFiK-barometer (Het Kenniscentrum voor Financiering van KMO) van begin dit jaar bewees dat ondernemers in deze crisisperiode te kampen hebben met strengere kredietvoorwaarden en liquiditeitstekorten.

Toch bestaan er zowel op federaal als op Vlaams niveau verschillende goede maatregelen en instrumenten die ondernemers kunnen helpen. Vaak zijn deze echter niet gekend. Ondernemers, zo leert onze ervaring, hebben niet altijd de tijd en de middelen om alles uit te zoeken wat voor hen interessant kan zijn.

LVZ wil u met deze adviesbrief graag de weg wijzen naar de juiste informatie omtrent deze initiatieven. Wij contacteerden daarom Frank Kindt en Ben Jehaes, woordvoerders van respectievelijk het Participatiefonds (federaal niveau) en PMV (Vlaams niveau) en selecteerden vijf instrumenten die kunnen ingezet worden om crisisproblemen op vlak van krediet en liquiditeit aan te pakken.

Veel succes!

Het Participatiefonds is een federale kredietorganisatie voor zelfstandigen, beoefenaars van vrije beroepen, KO’s, starters, inclusief werkzoekenden, die een eigen zaak willen opzetten. LVZ behoort tot de steunpunten van het fonds. De federale regering ondernam verschillende maatregelen en producten via het Participatiefonds. Wij bespreken hieronder Initio, Casheo en de kredietbemiddelaar.
Volgens Frank Kindt van het fonds zijn de nieuwe initiatieven een succes: “Het aantal aanvragen blijft stijgen ondanks de crisis. Het is duidelijk dat vele ondernemers op zoek zijn naar alternatieve financiering.”

Initio is een lening die in het verlengde van bestaande leningen van het Participatiefonds als Starteo en Optimeo ligt. Bij Initio wordt echter met een omgekeerde indieningsprocedure gewerkt. De kredietaanvrager wendt zich immers eerst tot het Participatiefonds (in plaats van tot de bank), dat het dossier bestudeert. Als het fonds de aanvraag aanvaardt, kan het tot 50 procent van de gevraagde lening toekennen, met een maximum van 100.000 euro. Met het akkoord van het Participatiefonds op zak, kan de aanvrager naar de bank gaan. Dankzij het werk van het fonds wordt de analyse voor de bank gemakkelijker. Bovendien zal de goedkeuring van het fonds de bank stimuleren om verder krediet te geven. Het risico wordt gedeeld tussen het fonds en de bank. De kredietaanvrager zal zich wel moeten laten bijstaan door een boekhouder, accountant of bedrijfsrevisor.

Met Casheo wil de federale regering tegemoet komen aan de liquiditeitsproblemen waarmee kleine ondernemingen momenteel worstelen. Via Casheo kunnen zij 80 procent van hun achterstallige facturen van alle overheidsdiensten terugkrijgen van het Participatiefonds in de vorm van een Casheo-krediet waarop wel 4,80 procent intrest moet betaald worden. Het maximumbedrag van de kredietlijn bedraagt 100.000 euro, met een minimum van 15.000 euro. Het fonds zorgt ook voor de verdere inning van de facturen. De regeling geldt voor kmo’s tot hoogstens 50 werknemers en met een jaaromzet van maximum 10 miljoen euro. Het gaat om onbetaalde facturen van zowel federale, gewestelijke, provinciale als gemeentelijke overheden, maar ook van overheidsbedrijven als De Post, Belgacom en Infrabel. De aanvragen moeten gebeuren via een accountant of boekhouder.

Elke ondernemer die bij zijn bank(en) moeilijkheden ondervindt om het financieringsprobleem op te lossen, kan terecht bij de kredietbemiddelaar. Na analyse van het dossier, tracht hij het overleg tussen de ondernemingen en hun financiële instelling te bevorderen om zo tot een oplossing te komen. De kredietbemiddelaar is sinds 12 februari actief en kadert binnen het federaal plan voor de kmo’s. Volgens het Participatiefonds behandelde hij tot nog toe zo’n 60 dossiers.

PMV is een zelfstandige investeringsmaatschappij en geeft adviezen voor het economisch beleid van de Vlaamse Overheid. PMV, merkt net als het Participatiefonds een verhoogde interesse van ondernemers. Ben Jehaes van PMV verklaart: “Klassieke kapitaalverschaffers hebben op dit ogenblik koudwatervrees. Er kloppen daardoor bedrijven aan onze deur die vroeger elders financiering zouden hebben aangetrokken. Vooral de Waarborgregeling is bij hen in trek.” Naast de Waarborgregeling bespreken we hierna ook de Winwinlening van PMV.

De Waarborgregeling wil de onzekerheid wegnemen waarmee kmo’s vaak geconfronteerd worden wanneer zij een krediet willen verkrijgen bij een bank. Met de regeling stelt de Vlaamse overheid zich borg voor een gedeelte (max. 75%) van het krediet dat een kmo nodig heeft. Naar aanleiding van de financiële crisis volgden enkele aanpassingen in november vorig jaar. Zo steeg het maximale waarborgbedrag waarvoor een eenvoudige aanmeldingsprocedure volstaat, van 500.000 euro tot 750.000 euro en versoepelden ook de toekenningsvoorwaarden. Ben Jehaes van PMV: “Met dit instrument hopen we kmo’s bij te staan door gemakkelijker kredieten los te krijgen. Vaak hebben ondernemers een goed project in handen, maar zit de bank in de problemen. Via de waarborgregeling kan daar een mouw aangepast worden.”

De Winwinlening moedigt particulieren via een belastingvoordeel aan om voordelig te lenen aan startende ondernemingen. Wie als vriend, kennis of familielid een Winwinlening toekent aan een startend bedrijf, krijgt jaarlijks een belastingkorting van 2,5 % van het geleende bedrag. Als de kredietnemer de achtergestelde lening uiteindelijk niet kan terugbetalen, krijgt de investeerder 30 % van het niet-terugbetaalde bedrag terug via een eenmalige belastingvermindering. Voor jonge ondernemers wordt het dankzij de Winwinlening gemakkelijker om startkapitaal te vinden in hun directe omgeving.

Zowel het Participatiefonds als PMV hebben naast de besproken producten een arsenaal aan instrumenten die ondernemers op verschillende terreinen kunnen bijstaan.
Meer informatie vindt u op de websites: Participatiefonds en PMV.

Ook bij ons kan u steeds terecht voor verdere informatie.

Schrijf u nu in voor het debat van LVZ en ING met de Vlaamse minister van Economie Patricia Ceysens op donderdag 23 april in Leuven. Zelfstandigen en ondernemers krijgen er uitgebreid de mogelijkheid om de minister vragen voor te leggen over de bestrijding van de economische crisis. De avond is volledig gratis en wordt afgesloten met een receptie. Inschrijven op voorhand is verplicht en kan via onze website.